Cara Menghitung Bunga Efektif Pinjaman

Pinjaman adalah cara yang paling populer untuk memperoleh modal tambahan, baik untuk tujuan bisnis maupun pribadi. Namun, sebelum Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman, ada baiknya untuk memahami bagaimana menghitung bunga efektif pinjaman. Bunga efektif akan membantu Anda mengetahui jumlah bunga yang harus dibayar setiap bulan dan total bunga yang harus dibayar selama masa pinjaman. Berikut adalah cara menghitung bunga efektif pinjaman.

1. Tentukan Tipe Bunga

Sebelum menghitung bunga efektif, Anda perlu mengetahui tipe bunga yang diterapkan pada pinjaman Anda. Ada dua jenis bunga yaitu bunga tetap (fix) dan bunga mengambang (floating). Bunga tetap adalah bunga yang tetap sepanjang masa pinjaman, sedangkan bunga mengambang bisa berubah tergantung kebijakan bank dan kondisi pasar. Setelah menentukan tipe bunga, Anda dapat melihat apakah bunga tersebut diterapkan secara nominal atau efektif.

2. Hitung Bunga Nominal

Bunga nominal adalah bunga yang dinyatakan dalam persentase per tahun. Misalnya, apabila Anda mengambil pinjaman dengan bunga nominal 10% per tahun, maka jumlah bunga yang dikenakan setiap bulan adalah 10% dibagi 12 bulan, yaitu 0,83%. Cara menghitung bunga nominal adalah dengan mengalikan jumlah pinjaman dengan bunga nominal dan masa pinjaman, kemudian dibagi 100. Sebagai contoh:

Bunga nominal = (jumlah pinjaman x bunga nominal x masa pinjaman) / 100

3. Hitung Bunga Efektif

Bunga efektif adalah bunga yang mencakup bunga nominal dan biaya-biaya administrasi lainnya. Bunga efektif lebih akurat dalam menggambarkan jumlah bunga yang harus dibayar daripada bunga nominal. Cara menghitung bunga efektif bisa menggunakan rumus yang disebut dengan rumus efektif tahunan (effective annual rate/EIR) atau rumus tingkat suku bunga efektif (effective interest rate/EIR). Berikut adalah rumus-rumus tersebut:

Rumus Efektif Tahunan (EIR)

EIR = [(1 + (bunga nominal / jumlah pembayaran dalam setahun)) ^ jumlah pembayaran dalam setahun] – 1

Jumlah pembayaran dalam setahun adalah jumlah pembayaran bunga dalam setahun. Misalnya, Anda membayar bunga setiap bulan, maka jumlah pembayaran dalam setahun adalah 12.

Rumus Tingkat Suku Bunga Efektif (EIR)

EIR = ((1 + (bunga nominal / m)) ^ m) – 1

M adalah jumlah pembayaran bunga dalam setahun. Misalnya, Anda membayar bunga setiap bulan, maka m adalah 12.

4. Hitung Cicilan Pokok dan Bunga

Setelah mengetahui bunga efektif, Anda dapat menghitung cicilan pokok dan bunga yang harus dibayar setiap bulan. Cara menghitungnya adalah dengan menggunakan rumus cicilan tetap (annuity) yang dinyatakan sebagai berikut:

C = (P x i) / 1 – (1 + i) ^ -n

C adalah cicilan tetap yang harus dibayar setiap bulan, P adalah jumlah pinjaman, i adalah bunga efektif per bulan, dan n adalah jumlah bulan masa pinjaman.

Kesimpulan

Menghitung bunga efektif merupakan langkah penting dalam mengambil pinjaman. Bunga efektif tidak hanya mencakup bunga nominal, tetapi juga biaya-biaya administrasi lainnya. Untuk menghitung bunga efektif, Anda perlu menentukan tipe bunga, menghitung bunga nominal, dan menggunakan rumus tingkat suku bunga efektif atau rumus efektif tahunan. Selain itu, Anda juga dapat menghitung cicilan tetap menggunakan rumus annuity. Dengan memahami cara menghitung bunga efektif, Anda dapat mengetahui jumlah bunga yang harus dibayar setiap bulan dan total bunga yang harus dibayar selama masa pinjaman.

Terima kasih telah membaca artikel Cara Menghitung Bunga Efektif Pinjaman ini dan sampai jumpa kembali di artikel menarik BicaraFakta.com lainnya.